Der Kauf einer Immobilie ist ein bedeutender Schritt – finanziell wie emotional. Umso wichtiger ist es, die Grundlagen der Immobilienfinanzierung zu verstehen. In diesem Beitrag erfahren Sie, worauf es bei Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgung und staatlichen Fördermitteln wirklich ankommt – klar, verständlich und praxisnah.
1. Wie viel Haus kann ich mir leisten? – Die Rolle des Eigenkapitals
Der erste und wichtigste Faktor bei der Baufinanzierung ist das Eigenkapital. Je höher die eigene Kapitalbasis, desto besser sind Ihre Chancen auf einen günstigen Zinssatz.
- Empfehlung: Mindestens 20 % des Kaufpreises sowie die Kaufnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Maklerprovision) sollten Sie aus eigenen Mitteln stemmen.
- Vorteil: Mit einem soliden Eigenkapitalanteil sichern Sie sich günstigere Konditionen und bleiben langfristig finanziell flexibel.
Eine durchdachte Budgetplanung schützt vor finanziellen Engpässen. Idealerweise sollten die monatlichen Kreditraten nicht mehr als 30–35 % Ihres Nettoeinkommens betragen.
2. Die wichtigsten Begriffe der Baufinanzierung – verständlich erklärt
Viele Begriffe im Finanzierungsdschungel schrecken zunächst ab. Wir bringen Licht ins Dunkel:
- Darlehen: Der Kreditbetrag, den Sie von einer Bank zur Immobilienfinanzierung erhalten.
- Zinsbindung: Der Zeitraum, in dem der vereinbarte Zinssatz festgeschrieben ist – meist zwischen 5 und 20 Jahren. Eine lange Zinsbindung bietet Planungssicherheit.
- Tilgung: Der Anteil der Rückzahlung pro Jahr. Üblich sind anfängliche Tilgungen zwischen 2 und 4 %. Je höher die Tilgung, desto schneller ist der Kredit zurückgezahlt – und desto geringer fallen die Zinskosten über die Laufzeit aus.
3. Förderprogramme: Mit staatlicher Unterstützung clever finanzieren
Nutzen Sie staatliche Fördermittel, um Ihre Baufinanzierung zu optimieren:
- KfW-Darlehen: Besonders attraktive Konditionen für Neubau, energetische Sanierung oder barrierefreies Wohnen.
- Wohn-Riester: Förderfähiges Altersvorsorgeprodukt, das beim Immobilienerwerb helfen kann.
- Regionale Förderprogramme: Jedes Bundesland bietet eigene Zuschüsse und vergünstigte Kredite – hier lohnt sich der Vergleich.
💡 Tipp: Lassen Sie sich frühzeitig von einem unabhängigen Finanzierungsexperten beraten, um alle verfügbaren Förderungen auszuschöpfen.
4. Persönliche Finanzierungsberatung: So individuell wie Ihre Immobilie
Keine Immobilie ist wie die andere – und keine Finanzierung sollte von der Stange sein. Unsere Finanzierungsexperten bei BERK Immobilien unterstützen Sie persönlich.
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Dieser Artikel wurde mit Unterstützung von KI-Technologie erstellt und von unserem Redaktionsteam geprüft.
